一、基本信息
二、投資范圍 本理財產品主要投資于以下符合監(jiān)管要求的固定收益類資產，包括但不限于貨幣市場工具類、債券類、其他符合監(jiān)管要求的債券類資產等。 各投資資產種類占總投資資產的計劃投資比例如下：
三、產品凈值及份額的計算 產品成立單位凈值=1元 認購份額（份）=理財產品認購金額/募集期單位凈值 總份額=理財產品認購份額 總凈值=理財產品認購金額+理財產品投資收益-理財產品相關費用（包括但不限于托管綜合服務費、管理費等） （金額及份額單位保留至小數點后兩位，小數點后兩位以下四舍五入） 單位凈值=總凈值/總份額 （單位凈值單位保留至小數點后八位，小數點后八位以下四舍五入；） 客戶理財資產=客戶理財份額*理財單位凈值 客戶投資收益=客戶理財資產-客戶理財投資本金 四、理財產品收益分析及計算 （一）計算公式 理財產品投資折算的年化收益率=（產品到期或提前終止時的單位凈值-產品成立時的單位凈值）/產品成立時的單位凈值×365/產品實際存續(xù)天數 投資管理人收取的業(yè)務報酬=產品總份額×[產品到期或終止時的單位凈值-產品成立時的單位凈值×(1+業(yè)績比較基準×產品實際存續(xù)天數/365)] 客戶獲得的投資收益=客戶持有的產品份額×（產品到期或提前終止時的單位凈值-產品成立時的單位凈值）-投資管理人收取的業(yè)務報酬 客戶獲得的投資收益折算的年化收益率=客戶獲得的投資收益/理財認購本金×365/產品實際存續(xù)天數 （二）情景分析（以下情景分析采用假設數據計算，僅為舉例之用，不作為最終收益的計算依據） 情景1：假設某客戶在產品募集期購買了本產品10000.00元，產品成立日當日的產品單位凈值為1.00000000元，當產品到期時，該理財產品的單位凈值為1.02543014元。則客戶持有的理財產品份額為10000.00份，產品到期時客戶獲得的理財本金及收益情況如下：客戶最終獲得的理財產品本金和收益=10000.00份*1.02543014元=10254.3（元），折算的年化收益率為2.55%。 情景2：假設某客戶在產品募集期購買了本產品10000.00元，產品成立日當日的產品單位凈值為1.00000000元，當產品到期時，該理財產品的單位凈值為1.01994521元。則客戶持有的理財產品份額為10000.00份，產品到期時客戶獲得的理財本金及收益情況如下：客戶最終獲得的理財產品本金和收益總額=10000.00份*1.01994521元=10199.45（元），折算的年化收益率為2.0%。 情景3：假設某客戶在產品募集期購買了本產品10000.00元，產品成立日當日的產品單位凈值為1.00000000元，當產品到期時，該理財產品的單位凈值為0.99800548元。則客戶持有的理財產品份額為10000.00份，產品到期時客戶獲得的理財本金及收益情況如下：客戶最終獲得的理財產品本金和收益總額=10000.00份*0.99800548元=9980.05（元），折算的年化收益率為-0.2%。 （三）理財產品收益的支付 當本理財產品到期或提前終止時，營口銀行會在產品到期日或提前終止日后的3個工作日內將客戶的理財資產劃轉至客戶認購理財產品時的資金賬戶（國家法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定或客戶與營口銀行另有約定的情況除外）。產品到期日或提前終止日至資金到賬日之間為理財資金清算期，在清算期內資金不計付利息。 （四）最不利情況分析 理財投資風險：本理財產品為封閉式凈值型理財產品，不保障理財投資本金的安全和理財投資收益的實現。您的理財投資本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本理財產品的收益來源于債券利差及利息收入、銀行存款利息收入、同業(yè)存放利息收入、資金拆借利息收入或其他資產投資收益等。本理財產品的投資組合內的各類資產存在違約風險、市場風險和流動性風險，如由此產生的理財投資本金及收益的損失將由客戶自行承擔，在最不利情況下，客戶將無法獲得投資收益并損失全部本金。 五、理財產品估值
本理財產品由產品托管人按證券交易所、銀行間市場等交易場所或系統(tǒng)的估值日進行估值，本產品的凈值將向持有人定期披露。 2、估值對象 本理財產品的估值對象為該理財產品所持有的全部資產。 3、估值方法 本理財產品所持有的資產，符合以下條件之一的，可以攤余成本進行計量： （一）所投金融資產以收取合同現金流量為目的并持有到期； （二）所投金融資產暫不具備活躍交易市場，或者在活躍市場中沒有報價、也不能采用估值技術可靠計量公允價值。對于不符合以上條件的資產，具體估值方法如下： 1、貨幣市場工具類的估值 （1）銀行存款以本金列示，逐日計提利息。 （2）貨幣基金以當日基金凈值估值。 2、債券類的估值 本理財產品對不符合攤余成本法估值條件的債券按公允價值估值。 3、債券型基金的估值 本理財產品對債券型基金按估值日的基金凈值進行估值，估值日為非交易日的，按最近交易日基金凈值進行估值。 4、債權類項目的估值 本理財產品對不符合攤余成本法估值條件的債權類項目按公允價值估值。 5、其他資產類估值 本理財產品對其他資產不符合攤余成本法估值條件的，以公允價值計算。 6、國家或相關監(jiān)管機構有最新規(guī)定的，按其規(guī)定進行估值。 7、在任何情況下，產品管理人與托管人所共同認可的估值方式均視為客觀、公允的估值方法。該理財產品的估值均以產品公布的估值結果為準。 （二）估值錯誤的處理 本理財產品管理人（或其授權人）和托管人將采取必要、適當合理的措施確保理財資產估值的準確性、及時性。當本理財產品單位凈值出現錯誤時，理財產品管理人（或其授權人）應當立即予以糾正，并采取合理的措施防止損失進一步擴大。由于本產品估值所用的價格來源出現錯誤，或由于其它不可抗力原因，理財產品管理人（或其授權人）和托管人雖然已經采取必要、適當、合理的措施進行檢查，但是仍未能發(fā)現該錯誤的，由此造成的產品資產估值錯誤，理財產品管理人（或其授權人）和托管人可以免除賠償責任。但理財產品管理人（或其授權人）和托管人應當積極采取必要的措施消除由此造成的影響。 （三）暫停估值 當理財產品資產的估值因不可抗力或其它情形致使理財產品管理人（或其授權人）、托管人無法準確評估產品資產價值時或存在中國銀保監(jiān)會認定的導致無法準確估值的其它情形的，本理財產品的管理人（或其授權人）可暫停對產品的估值直至另行通知，由此造成的產品暫停交易的損失，理財產品管理人（或其授權人）和托管人可以免除賠償責任。 六、風險揭示 鑒于本產品類型是“非保本浮動收益理財產品”，根據法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章的有關規(guī)定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產品存在投資風險，您的投資本金和收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。本期理財產品可能面臨的風險主要包括： （一）政策風險。貨幣政策、財政政策、產業(yè)政策和證券市場監(jiān)管政策等國家政策的變化對證券市場產生一定的影響，可能導致證券市場投資品種的價值和風險發(fā)生較大變化，由此可能導致本理財產品遭受損失。 （二）市場風險。由于金融市場內在波動性，客戶投資本產品將面臨一定市場風險。產品存續(xù)期間若銀行存款和其他投資市場資產投資收益發(fā)生波動，則客戶面臨承擔理財資金配置存款和其他投資市場資產配置的機會成本風險。 （三）流動性風險。本產品有約定的存續(xù)期限，可能導致客戶在需要資金時無法隨時變現；且本產品可能面臨資產不能迅速變現，或者選擇變現會對資產價格造成重大不利影響的風險。 （四）產品不成立風險：如果發(fā)生本產品因募集規(guī)模低于產品成立最低標準或其他因素導致產品不成立的情形，客戶將面臨在投資風險。 （五）交易對手管理風險。由于合作的信托公司、托管銀行受技能及管理水平等因素的限制，可能會影響本理財產品的投資收益，導致本計劃項下的理財收益遭受損失。 （六）兌付延期風險：如因本理財產品項下對應的投資標的變現不及時等原因造成本期理財產品不能按時支付理財資金，則客戶可能面臨產品延期、調整等風險。 （七）信息傳遞風險：本理財產品存續(xù)期內，客戶應根據“信息公告”的約定及時登錄營口銀行官方網站（www.558763.com）或致電營口銀行客戶服務電話（40078-96178）或到營口銀行理財銷售網點查詢。如果客戶未及時查詢了解產品信息，并由此影響客戶的投資決策，由此而產生的投資風險由客戶自行承擔。 （八）不可抗力及意外風險。指由于自然災害、戰(zhàn)爭、證券交易所系統(tǒng)性故障等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，從而導致本投資計劃資產收益降低或損失，甚至影響本投資計劃的受理、投資、償還等的正常進行，進而影響投資計劃的資產本金和收益安全。 七、信息披露 （一）在本理財產品到期日當天，營口銀行將在其官方網站和各營業(yè)網點發(fā)布相關信息公告。 （二）營口銀行有權使理財產品提前成立，如營口銀行決定本理財產品提前成立，將在產品成立日前3個工作日在其官方網站和各營業(yè)網點發(fā)布相關信息公告。 （三）營口銀行有權提前終止理財產品，如營口銀行決定提前終止本理財產品，將在產品終止日前3個工作日在其官方網站和各營業(yè)網點發(fā)布相關信息公告。 （四）營口銀行有權發(fā)起產品募集失敗，如營口銀行決定對本理財產品發(fā)起募集失敗，使理財產品不成立，將在發(fā)起募集失敗前3個工作日在其官方網站和各營業(yè)網點發(fā)布相關信息公告。 （五）本產品成立以后的存續(xù)期間，營口銀行將在每月的首個工作日通過營口銀行官方網站公告最新的產品凈值。 （六）客戶可以通過營口銀行官方網站和中國理財網查詢該理財產品及營口銀行發(fā)售的其它理財產品的相關信息。 營口銀行官方網站地址：http://www.558763.com 中國理財網地址：http://www.chinawealth.com.cn 八、特別提示 根據中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局《關于規(guī)范金融機構資產管理業(yè)務的指導意見》第四條，“資產管理產品按照投資性質的不同，分為固定收益類產品、權益類產品、商品及金融衍生品類產品和混合類產品。固定收益類產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%，商品及金融衍生品產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合類產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類產品標準。”據此，本產品屬于固定收益類理財產品。 本產品業(yè)績比較基準僅供客戶參考，并不作為營口銀行向客戶支付本產品收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以營口銀行的實際支付為準?？蛻粼谕顿Y前，請仔細閱讀本產品說明書，并作出獨立的投資決策。 營口銀行將恪守勤勉盡責的原則，合理配置資產組合，為客戶提供專業(yè)化的理財服務。 根據財政部、國家稅務總局相關稅收監(jiān)管政策的規(guī)定，理財產品運營過程中發(fā)生的增值稅應稅行為，以管理人為增值稅納稅人，計算并繳納增值稅及附加稅費。營口銀行作為理財產品投資管理人，將按照相關規(guī)定計算應繳的稅費，并從理財產品財產中支付。后續(xù)國家法律法規(guī)如對相關稅收政策進行調整，營口銀行有權根據稅收政策相應調整理財產品運營過程中發(fā)生的稅費的承擔方式。 營口銀行應就理財產品銷售過程中獲知的客戶信息承擔保密義務。非經客戶事先許可，不得向第三方披露，但法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定另有要求的除外?？蛻粼诖送獠⑹跈?，營口銀行可根據監(jiān)管要求，為理財產品登記等需要，向登記部門或監(jiān)管機構提供客戶相關信息。 客戶應密切關注我行與本產品有關的信息公告，以免造成不必要的損失。 九、其他相關事項 若客戶對本理財產品有任何意見或異議，請聯(lián)系營口銀行的理財經理或反饋至營口銀行理財銷售網點，也可致電營口銀行客戶咨詢投訴舉報服務熱線40078-96178。 客戶簽字確認欄 本人已充分閱讀了本理財產品的說明書，對其有了全面、準確的理解，充分的認識到投資本理財產品所需要承擔的風險，確認購買該理財產品為本人真實的意識表示，本人對以上內容已完全理解并自愿接受。 客戶簽章： 年 月 日 |
渤海聚盈系列2024第129期理財產品說明書
時間:2024-11-06點擊:
次
------分隔線----------------------------
