一、基本信息
二、投資范圍 本理財產(chǎn)品主要投資于以下符合監(jiān)管要求的固定收益類資產(chǎn)，包括但不限于貨幣市場工具類、債券類、其他符合監(jiān)管要求的債券類資產(chǎn)等。 各投資資產(chǎn)種類占總投資資產(chǎn)的計(jì)劃投資比例如下：
三、產(chǎn)品凈值及份額的計(jì)算 產(chǎn)品成立單位凈值=1元 認(rèn)購份額（份）=理財產(chǎn)品認(rèn)購金額/募集期單位凈值 總份額=理財產(chǎn)品認(rèn)購份額 總凈值=理財產(chǎn)品認(rèn)購金額+理財產(chǎn)品投資收益-理財產(chǎn)品相關(guān)費(fèi)用（包括但不限于托管綜合服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等） （金額及份額單位保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位，小數(shù)點(diǎn)后兩位以下四舍五入） 單位凈值=總凈值/總份額 （單位凈值單位保留至小數(shù)點(diǎn)后八位，小數(shù)點(diǎn)后八位以下四舍五入；） 客戶理財資產(chǎn)=客戶理財份額*理財單位凈值 客戶投資收益=客戶理財資產(chǎn)-客戶理財投資本金 四、理財產(chǎn)品收益分析及計(jì)算 （一）計(jì)算公式 理財產(chǎn)品投資折算的年化收益率=（產(chǎn)品到期或提前終止時的單位凈值-產(chǎn)品成立時的單位凈值）/產(chǎn)品成立時的單位凈值×365/產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù) 投資管理人收取的業(yè)務(wù)報酬=產(chǎn)品總份額×[產(chǎn)品到期或終止時的單位凈值-產(chǎn)品成立時的單位凈值×(1+業(yè)績比較基準(zhǔn)×產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)/365)] 客戶獲得的投資收益=客戶持有的產(chǎn)品份額×（產(chǎn)品到期或提前終止時的單位凈值-產(chǎn)品成立時的單位凈值）-投資管理人收取的業(yè)務(wù)報酬 客戶獲得的投資收益折算的年化收益率=客戶獲得的投資收益/理財認(rèn)購本金×365/產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù) （二）情景分析（以下情景分析采用假設(shè)數(shù)據(jù)計(jì)算，僅為舉例之用，不作為最終收益的計(jì)算依據(jù)） 情景1：假設(shè)某客戶在產(chǎn)品募集期購買了本產(chǎn)品10000.00元，產(chǎn)品成立日當(dāng)日的產(chǎn)品單位凈值為1.00000000元，當(dāng)產(chǎn)品到期時，該理財產(chǎn)品的單位凈值為1.02742466元。則客戶持有的理財產(chǎn)品份額為10000.00份，產(chǎn)品到期時客戶獲得的理財本金及收益情況如下：客戶最終獲得的理財產(chǎn)品本金和收益=10000.00份*1.02742466元=10274.25（元），折算的年化收益率為2.75%。 情景2：假設(shè)某客戶在產(chǎn)品募集期購買了本產(chǎn)品10000.00元，產(chǎn)品成立日當(dāng)日的產(chǎn)品單位凈值為1.00000000元，當(dāng)產(chǎn)品到期時，該理財產(chǎn)品的單位凈值為1.01994521元。則客戶持有的理財產(chǎn)品份額為10000.00份，產(chǎn)品到期時客戶獲得的理財本金及收益情況如下：客戶最終獲得的理財產(chǎn)品本金和收益總額=10000.00份*1.01994521元=10199.45（元），折算的年化收益率為2.0%。 情景3：假設(shè)某客戶在產(chǎn)品募集期購買了本產(chǎn)品10000.00元，產(chǎn)品成立日當(dāng)日的產(chǎn)品單位凈值為1.00000000元，當(dāng)產(chǎn)品到期時，該理財產(chǎn)品的單位凈值為0.99800548元。則客戶持有的理財產(chǎn)品份額為10000.00份，產(chǎn)品到期時客戶獲得的理財本金及收益情況如下：客戶最終獲得的理財產(chǎn)品本金和收益總額=10000.00份*0.99800548元=9980.05（元），折算的年化收益率為-0.2%。 （三）理財產(chǎn)品收益的支付 當(dāng)本理財產(chǎn)品到期或提前終止時，營口銀行會在產(chǎn)品到期日或提前終止日后的3個工作日內(nèi)將客戶的理財資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)至客戶認(rèn)購理財產(chǎn)品時的資金賬戶（國家法律、行政法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定或客戶與營口銀行另有約定的情況除外）。產(chǎn)品到期日或提前終止日至資金到賬日之間為理財資金清算期，在清算期內(nèi)資金不計(jì)付利息。 （四）最不利情況分析 理財投資風(fēng)險：本理財產(chǎn)品為封閉式凈值型理財產(chǎn)品，不保障理財投資本金的安全和理財投資收益的實(shí)現(xiàn)。您的理財投資本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。本理財產(chǎn)品的收益來源于債券利差及利息收入、銀行存款利息收入、同業(yè)存放利息收入、資金拆借利息收入或其他資產(chǎn)投資收益等。本理財產(chǎn)品的投資組合內(nèi)的各類資產(chǎn)存在違約風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險，如由此產(chǎn)生的理財投資本金及收益的損失將由客戶自行承擔(dān)，在最不利情況下，客戶將無法獲得投資收益并損失全部本金。 五、理財產(chǎn)品估值
本理財產(chǎn)品由產(chǎn)品托管人按證券交易所、銀行間市場等交易場所或系統(tǒng)的估值日進(jìn)行估值，本產(chǎn)品的凈值將向持有人定期披露。 2、估值對象 本理財產(chǎn)品的估值對象為該理財產(chǎn)品所持有的全部資產(chǎn)。 3、估值方法 本理財產(chǎn)品所持有的資產(chǎn)，符合以下條件之一的，可以攤余成本進(jìn)行計(jì)量： （一）所投金融資產(chǎn)以收取合同現(xiàn)金流量為目的并持有到期； （二）所投金融資產(chǎn)暫不具備活躍交易市場，或者在活躍市場中沒有報價、也不能采用估值技術(shù)可靠計(jì)量公允價值。對于不符合以上條件的資產(chǎn)，具體估值方法如下： 1、貨幣市場工具類的估值 （1）銀行存款以本金列示，逐日計(jì)提利息。 （2）貨幣基金以當(dāng)日基金凈值估值。 2、債券類的估值 本理財產(chǎn)品對不符合攤余成本法估值條件的債券按公允價值估值。 3、債券型基金的估值 本理財產(chǎn)品對債券型基金按估值日的基金凈值進(jìn)行估值，估值日為非交易日的，按最近交易日基金凈值進(jìn)行估值。 4、債權(quán)類項(xiàng)目的估值 本理財產(chǎn)品對不符合攤余成本法估值條件的債權(quán)類項(xiàng)目按公允價值估值。 5、其他資產(chǎn)類估值 本理財產(chǎn)品對其他資產(chǎn)不符合攤余成本法估值條件的，以公允價值計(jì)算。 6、國家或相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有最新規(guī)定的，按其規(guī)定進(jìn)行估值。 7、在任何情況下，產(chǎn)品管理人與托管人所共同認(rèn)可的估值方式均視為客觀、公允的估值方法。該理財產(chǎn)品的估值均以產(chǎn)品公布的估值結(jié)果為準(zhǔn)。 （二）估值錯誤的處理 本理財產(chǎn)品管理人（或其授權(quán)人）和托管人將采取必要、適當(dāng)合理的措施確保理財資產(chǎn)估值的準(zhǔn)確性、及時性。當(dāng)本理財產(chǎn)品單位凈值出現(xiàn)錯誤時，理財產(chǎn)品管理人（或其授權(quán)人）應(yīng)當(dāng)立即予以糾正，并采取合理的措施防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大。由于本產(chǎn)品估值所用的價格來源出現(xiàn)錯誤，或由于其它不可抗力原因，理財產(chǎn)品管理人（或其授權(quán)人）和托管人雖然已經(jīng)采取必要、適當(dāng)、合理的措施進(jìn)行檢查，但是仍未能發(fā)現(xiàn)該錯誤的，由此造成的產(chǎn)品資產(chǎn)估值錯誤，理財產(chǎn)品管理人（或其授權(quán)人）和托管人可以免除賠償責(zé)任。但理財產(chǎn)品管理人（或其授權(quán)人）和托管人應(yīng)當(dāng)積極采取必要的措施消除由此造成的影響。 （三）暫停估值 當(dāng)理財產(chǎn)品資產(chǎn)的估值因不可抗力或其它情形致使理財產(chǎn)品管理人（或其授權(quán)人）、托管人無法準(zhǔn)確評估產(chǎn)品資產(chǎn)價值時或存在中國銀保監(jiān)會認(rèn)定的導(dǎo)致無法準(zhǔn)確估值的其它情形的，本理財產(chǎn)品的管理人（或其授權(quán)人）可暫停對產(chǎn)品的估值直至另行通知，由此造成的產(chǎn)品暫停交易的損失，理財產(chǎn)品管理人（或其授權(quán)人）和托管人可以免除賠償責(zé)任。 六、風(fēng)險揭示 鑒于本產(chǎn)品類型是“非保本浮動收益理財產(chǎn)品”，根據(jù)法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)章的有關(guān)規(guī)定，特向您提示如下：與銀行存款比較，本產(chǎn)品存在投資風(fēng)險，您的投資本金和收益可能會因市場變動等原因而蒙受損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。本期理財產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險主要包括： （一）政策風(fēng)險。貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策和證券市場監(jiān)管政策等國家政策的變化對證券市場產(chǎn)生一定的影響，可能導(dǎo)致證券市場投資品種的價值和風(fēng)險發(fā)生較大變化，由此可能導(dǎo)致本理財產(chǎn)品遭受損失。 （二）市場風(fēng)險。由于金融市場內(nèi)在波動性，客戶投資本產(chǎn)品將面臨一定市場風(fēng)險。產(chǎn)品存續(xù)期間若銀行存款和其他投資市場資產(chǎn)投資收益發(fā)生波動，則客戶面臨承擔(dān)理財資金配置存款和其他投資市場資產(chǎn)配置的機(jī)會成本風(fēng)險。 （三）流動性風(fēng)險。本產(chǎn)品有約定的存續(xù)期限，可能導(dǎo)致客戶在需要資金時無法隨時變現(xiàn)；且本產(chǎn)品可能面臨資產(chǎn)不能迅速變現(xiàn)，或者選擇變現(xiàn)會對資產(chǎn)價格造成重大不利影響的風(fēng)險。 （四）產(chǎn)品不成立風(fēng)險：如果發(fā)生本產(chǎn)品因募集規(guī)模低于產(chǎn)品成立最低標(biāo)準(zhǔn)或其他因素導(dǎo)致產(chǎn)品不成立的情形，客戶將面臨在投資風(fēng)險。 （五）交易對手管理風(fēng)險。由于合作的信托公司、托管銀行受技能及管理水平等因素的限制，可能會影響本理財產(chǎn)品的投資收益，導(dǎo)致本計(jì)劃項(xiàng)下的理財收益遭受損失。 （六）兌付延期風(fēng)險：如因本理財產(chǎn)品項(xiàng)下對應(yīng)的投資標(biāo)的變現(xiàn)不及時等原因造成本期理財產(chǎn)品不能按時支付理財資金，則客戶可能面臨產(chǎn)品延期、調(diào)整等風(fēng)險。 （七）信息傳遞風(fēng)險：本理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，客戶應(yīng)根據(jù)“信息公告”的約定及時登錄營口銀行官方網(wǎng)站（www.558763.com）或致電營口銀行客戶服務(wù)電話（40078-96178）或到營口銀行理財銷售網(wǎng)點(diǎn)查詢。如果客戶未及時查詢了解產(chǎn)品信息，并由此影響客戶的投資決策，由此而產(chǎn)生的投資風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)。 （八）不可抗力及意外風(fēng)險。指由于自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、證券交易所系統(tǒng)性故障等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響金融市場的正常運(yùn)行，從而導(dǎo)致本投資計(jì)劃資產(chǎn)收益降低或損失，甚至影響本投資計(jì)劃的受理、投資、償還等的正常進(jìn)行，進(jìn)而影響投資計(jì)劃的資產(chǎn)本金和收益安全。 七、信息披露 （一）在本理財產(chǎn)品到期日當(dāng)天，營口銀行將在其官方網(wǎng)站和各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。 （二）營口銀行有權(quán)使理財產(chǎn)品提前成立，如營口銀行決定本理財產(chǎn)品提前成立，將在產(chǎn)品成立日前3個工作日在其官方網(wǎng)站和各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。 （三）營口銀行有權(quán)提前終止理財產(chǎn)品，如營口銀行決定提前終止本理財產(chǎn)品，將在產(chǎn)品終止日前3個工作日在其官方網(wǎng)站和各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。 （四）營口銀行有權(quán)發(fā)起產(chǎn)品募集失敗，如營口銀行決定對本理財產(chǎn)品發(fā)起募集失敗，使理財產(chǎn)品不成立，將在發(fā)起募集失敗前3個工作日在其官方網(wǎng)站和各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公告。 （五）本產(chǎn)品成立以后的存續(xù)期間，營口銀行將在每月的首個工作日通過營口銀行官方網(wǎng)站公告最新的產(chǎn)品凈值。 （六）客戶可以通過營口銀行官方網(wǎng)站和中國理財網(wǎng)查詢該理財產(chǎn)品及營口銀行發(fā)售的其它理財產(chǎn)品的相關(guān)信息。 營口銀行官方網(wǎng)站地址：http://www.558763.com 中國理財網(wǎng)地址：http://www.chinawealth.com.cn 八、特別提示 根據(jù)中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》第四條，“資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。固定收益類產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%，商品及金融衍生品產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%,混合類產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。”據(jù)此，本產(chǎn)品屬于固定收益類理財產(chǎn)品。 本產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)僅供客戶參考，并不作為營口銀行向客戶支付本產(chǎn)品收益的承諾；客戶所能獲得的最終收益以營口銀行的實(shí)際支付為準(zhǔn)。客戶在投資前，請仔細(xì)閱讀本產(chǎn)品說明書，并作出獨(dú)立的投資決策。 營口銀行將恪守勤勉盡責(zé)的原則，合理配置資產(chǎn)組合，為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)。 根據(jù)財政部、國家稅務(wù)總局相關(guān)稅收監(jiān)管政策的規(guī)定，理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中發(fā)生的增值稅應(yīng)稅行為，以管理人為增值稅納稅人，計(jì)算并繳納增值稅及附加稅費(fèi)。營口銀行作為理財產(chǎn)品投資管理人，將按照相關(guān)規(guī)定計(jì)算應(yīng)繳的稅費(fèi)，并從理財產(chǎn)品財產(chǎn)中支付。后續(xù)國家法律法規(guī)如對相關(guān)稅收政策進(jìn)行調(diào)整，營口銀行有權(quán)根據(jù)稅收政策相應(yīng)調(diào)整理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中發(fā)生的稅費(fèi)的承擔(dān)方式。 營口銀行應(yīng)就理財產(chǎn)品銷售過程中獲知的客戶信息承擔(dān)保密義務(wù)。非經(jīng)客戶事先許可，不得向第三方披露，但法律法規(guī)或監(jiān)管規(guī)定另有要求的除外。客戶在此同意并授權(quán)，營口銀行可根據(jù)監(jiān)管要求，為理財產(chǎn)品登記等需要，向登記部門或監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供客戶相關(guān)信息。 客戶應(yīng)密切關(guān)注我行與本產(chǎn)品有關(guān)的信息公告，以免造成不必要的損失。 九、其他相關(guān)事項(xiàng) 若客戶對本理財產(chǎn)品有任何意見或異議，請聯(lián)系營口銀行的理財經(jīng)理或反饋至營口銀行理財銷售網(wǎng)點(diǎn)，也可致電營口銀行客戶咨詢投訴舉報服務(wù)熱線40078-96178。 客戶簽字確認(rèn)欄 本人已充分閱讀了本理財產(chǎn)品的說明書，對其有了全面、準(zhǔn)確的理解，充分的認(rèn)識到投資本理財產(chǎn)品所需要承擔(dān)的風(fēng)險，確認(rèn)購買該理財產(chǎn)品為本人真實(shí)的意識表示，本人對以上內(nèi)容已完全理解并自愿接受。 客戶簽章： 年 月 日 |
渤海聚盈系列2024第111期理財產(chǎn)品說明書
時間:2024-09-19點(diǎn)擊:
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