|
1.什么是洗錢?
答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。 2.清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪?
答：在這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。 3.為什么要反洗錢?
答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。 4.國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門?其主要職責(zé)是什么?
答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。 5.還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎?
答：在國家層面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會議制度。 6.為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢?
答：金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟發(fā)展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動，預(yù)防和打擊犯罪活動。 7.什么機構(gòu)負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測?
答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測分析中心，具體負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。 8.哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測?
答：中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時，金融機構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當(dāng)日累計20萬元以上的現(xiàn)金存取、現(xiàn)金兌換、現(xiàn)金匯款等，或者銀行賬戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。金融機構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報。 9.目前金融機構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施?是否會因此延長客戶辦理業(yè)務(wù)的時間?
答：主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測及調(diào)查等。監(jiān)測及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時間。事前的預(yù)防手段主要包括核對客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。 10.反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密? 答：不會的?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。
《中華人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查;司法機關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。 11.客戶到銀行辦理哪些業(yè)務(wù)需要出示客戶身份證件?
答：與客戶建立新業(yè)務(wù)關(guān)系時，或金融業(yè)務(wù)達到規(guī)定數(shù)額時，金融機構(gòu)要對客戶身份證件進行識別，保證客戶身份的真實性和合法性。因此，個人辦理金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。 12.代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)?
答：客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類和號碼等信息。 13.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系期間，金融機構(gòu)還會持續(xù)履行客戶身份識別義務(wù)嗎?
答：是的，金融機構(gòu)還會持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。 14.當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構(gòu)是否還需要重新識別客戶?
答：是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負責(zé)人等信息時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶，客戶應(yīng)向金融機構(gòu)出示相關(guān)信息。 15.金融機構(gòu)除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份?
答：金融機構(gòu)還可采取要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如金融機構(gòu)目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。 16.客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦?
答：應(yīng)及時更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。 17.金融機構(gòu)在履行客戶身份識別時，應(yīng)將哪些情況作為可疑情況上報?
答：客戶拒絕提供有效身份證件或無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息，或者金融機構(gòu)在采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性和完整性。 18.請舉證幾個可疑交易的例子。
答：例如，客戶要求金融機構(gòu)變更其信息資料，但提供的相關(guān)資料有偽造、變造嫌疑。又如，客戶沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。 19.個人如果發(fā)現(xiàn)了洗錢線索怎么辦?該如何舉報?是否有保密措施? 答：我們歡迎所有的公民舉報洗錢犯罪及其上游犯罪，每個公民都有舉報的義務(wù)和權(quán)利。公民可以選擇多種形式進行舉報： l 向公安機關(guān)舉報; l 向中國人民銀行及各地分支行反洗錢部門舉報; l 向中國反洗錢檢測分析中心舉報; 舉報電話：010-88092000 舉報信箱：北京西城區(qū)金融大街35 號，32-124 信箱，中國反洗錢監(jiān)測分析中心 郵政編碼：100032; 舉報傳真： 010-88091999 ; 電子信箱地址： fiurepot@pbc.gov.cn; 舉報網(wǎng)址：http://www.camlmac.gov.cn 所有舉報信息及舉報人姓名等都將嚴格保密 |
反洗錢知識問答
時間:2013-06-25點擊:
次
------分隔線----------------------------
